湘乡市人大常委会调研组在市人社局调研优秀人才引进、农村金融人才培训等情况。

习近平总书记在中央金融工作会议上指出，服务实体经济是金融的天职和宗旨。乡村振兴是实现农业现代化和农村可持续发展的必然选择。县域金融机构作为农村金融体系的重要组成部分，在服务乡村振兴中扮演着举足轻重的角色。如何发挥县域金融机构的优势，创新金融产品和服务，为乡村振兴提供强有力的金融支持，是当前亟待探讨的问题。湘乡市人大常委会为了更好地落实中央金融工作会议精神，成立调查组对湘乡县域金融服务乡村振兴工作深入开展调研，提出了县域金融服务乡村振兴的“十个路径”。

当前县域金融服务乡村振兴的“五个实践”

近年来，湘乡市金融机构为服务乡村振兴开展了大量工作，取得了明显成效。一是高度重视金融服务乡村振兴。湘乡市出台了《金融服务乡村振兴三年行动方案》，建立了湘乡市金融服务乡村振兴联席会议制度。二是加大金融支持乡村振兴力度。组织全市银行业金融机构开展乡村振兴走访对接，持续加大对国家粮食安全、现代农业发展、农村基础设施建设、新型城镇化建设和农民生产生活等重点领域的服务和支持力度。全市涉农贷款2023年较上年同比增长13.42%。三是推动绿色金融先行先试。出台了《湘乡市建设绿色金融示范市2022年-2025年实施方案》和《湘乡市银行业金融机构绿色金融评价办法》，推进绿色金融创新品和服务方式增量扩面，拟定全年绿色金融工作任务目标。邮储银行和农商银行在两个村探索了个人碳积分试点工作，典型做法获省政府2022年综合大督查通报表扬。四是推动涉农金融产品不断创新。创新利用互联网“金穗快农贷”模式、农户信息建档“整村推进”模式，批量准入农户，推出随贷随用、随借随还的线上免担保信贷产品。推进建行“共享贷”在全市各村实现全覆盖。五是金融服务质效不断提升。积极开展农村服务点建设，基本实现农村行政村全覆盖，极大地改善了农村基础金融服务环境。2023年，政府金融办推动各银行机构累计走访企业734家，掌握企业的有效信贷需求72.35亿元，累计满足260家企业的融资需求65.4亿元，确保年初以来全市信贷总量保持稳定增长。

县域金融服务乡村振兴面临“六个挑战”

一是金融服务供给不足。在乡村振兴过程中，农村地区的金融服务需求不断增加，在农业品牌建设、特色产业、产业融合、科技强农、对外开放等行动中，急需金融机构的大力支撑，但金融机构在乡村地区的布局相对较少，信贷产品单一，服务不够完善，导致金融服务供给不足，不能满足乡村振兴的需求。

二是贷款难、贷款贵。农村贷款的门槛较高，审批流程繁琐，增加了农民贷款的难度。许多农民由于缺乏足够的抵押物或者担保人，无法获得所需的贷款。个别银行为了规避风险，对农村地区的贷款审批较为严格。农民的收入水平较低，贷款风险更大，受银行风控影响，在申请贷款时面临着更大的困难和压力。

三是缺乏金融创新。现有的金融服务大多针对城市地区，针对农村地区的金融产品和服务不多。湘乡市虽然探索搭建了融资平台，出台了《湘乡市创建湖南省绿色金融示范市工作方案》，但在操作层面，如何认定核算范围、如何获取企业碳减排数据等，还有很多工作需要探索，在短期内能否高质量完成还存在众多疑问。

四是农村征信体系不完善。农村地区的信用体系不够完善，农民和农业企业的信用信息难以获取，导致金融机构在放贷时难以评估风险，进而影响贷款的审批和发放。银行在授信管理上，并没有考虑农业行业自身特点对涉农企业设计差异化的评级模型，对一些经济发展较好、成熟的农村企业争先予以信贷支持，争抢资源；对一些仍处于建设之中或发展不太成熟的农村企业等仍缺乏支持手段。

五是金融知识和技能匮乏。农村地区的居民和农业企业缺乏金融知识和技能，由于缺乏必要的金融知识和信息，农民往往不知道该如何去申请贷款，也不知道什么样的贷款产品适合自己的需求，导致他们在使用金融服务时面临诸多困难。对农村地区的金融宣传和培训不够，农民的金融素质需要提高。

六是缺乏有效的政策机制。在政策支持上，特别是在绿色金融支持乡村振兴方面，金融机构在组织领导、激励机制、考核机制等方面都相对滞后；在融资方面缺乏具有政府背景的担保机制；在绿色信贷风险方面缺乏对应的财政贴息、税收减免等补偿政策。

湘乡市人大常委会调研组在泉塘村调研现代农业发展、农村基础设施建设等情况。

县域金融服务乡村振兴的“十个路径”

加大对农村金融的支持力度。农村金融是农村经济发展的核心，要加大对农村金融工作的支持、监督力度。市人民政府应加大对农村金融机构的扶持力度，完善金融服务体系，发展新型农村金融机构，提高金融机构在农村地区的覆盖面和服务质量。应结合全市实际，持续推进“金融强农”行动，鼓励县域金融机构向农村延伸服务网点，扩大金融服务覆盖面，为乡村振兴提供多元化的金融支持。

创新金融产品和服务。针对农村金融需求的特点，开发适合农村实际的金融产品和服务，通过为农民提供生产、销售、物流等全流程的金融服务，帮助农民解决资金难题，提高农业生产效益。加大金融对“两茶”“两羊”、湘猪、现代农业产业园等发展支持力度，打造产业品牌，满足农民和农村企业多样化的金融需求。

推动数字金融发展。数字金融具有便捷、高效、低成本等优势，能够更好地满足农村金融需求。湘乡实施数字乡村发展战略，推进农业数字化转型，为农村金融发展奠定基础。要继续利用好互联网技术和移动金融平台，推动数字金融在农村的发展；建立线上融资平台和支付系统，为农民提供便捷的金融服务；借助大数据和人工智能技术，提高风险识别和监控的精准度。

强化政策支持。政策性金融在促进乡村振兴中具有举足轻重的作用。要积极开展“送政策、解难题、优服务”工作，帮助包括金融企业在内的大户企业解决难题，给予点对点关心和激励。加大对县域金融机构的扶持力度，降低金融机构的运营成本。要进一步建立健全涉农贷款补贴机制，对服务乡村振兴表现优秀的金融机构给予奖励和补贴；通过提供低息贷款、担保等措施帮助农民解决资金难题；加强对政策性金融的监管，确保资金使用的透明度和合规性。

加强金融知识普及和宣传教育。针对农村地区金融知识普及程度较低的问题，加强金融知识的宣传和普及教育。每年定期开展针对农村的金融知识和防诈骗宣传活动，有效减少诈骗案件的发生。通过开展金融知识下乡宣传活动，提高农民的金融意识、风险意识和防范能力，保护农民的利益。

加强政府和其他部门的合作。市人民政府及相关职能部门要充分发挥作用，主动协调，完善规定，加强监督。积极引导金融机构创新利用互联网“金穗快农贷”模式、推出“乡村振兴贷”系列产品，有效推动农村产业升级和农村基础设施建设。要继续加强与政府部门的沟通与合作，积极参与乡村规划和基础设施建设；要与农业部门、科技部门等加强沟通协调，共同推动农业现代化和科技创新。

加强风险防控。建立健全风险防控机制，加强对金融机构的监管力度，确保其合规经营；加强对农民的金融教育，提高其风险意识，防止不良贷款的发生；加强信用体系建设，完善信用评级制度，建立失信惩戒机制；加强对不良贷款的处置和风险预警，确保金融服务的可持续性。

实施人才兴农战略。要加强金融人才队伍建设，提升农村金融机构整体竞争力。加强对农村金融人才的培养，通过引进优秀人才、加强内部培训等方式，提升县域金融机构的服务水平和专业素养，着力建设一支政治过硬、作风优良、业务精通的高素质金融人才队伍。

建立完善的考核评价机制。要在落实“六大强农行动”中，加强对县域金融机构的服务质量和业绩进行科学、公正的考核评价，落实对考核结果的运用。要继续开展评价工作，并加强与其上级机构的沟通和通报，激励金融机构更好地服务乡村振兴。

探索绿色金融发展模式支持乡村振兴。县域金融机构要积极探索绿色金融支持乡村振兴的可持续发展模式。积极推动绿色金融先行先试，推进绿色金融创新品和服务方式增量扩面。要继续加大力度，为农业现代化提供低碳转型的资金支持，促进乡村绿色发展，提升生态环境质量，为乡村振兴奠定坚实基础。

湘乡市人大常委会将持续监督市人民政府及相关职能部门做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五大文章，助推金融工作高质量发展。(作者系湘乡市人大财政经济委员会副主任委员、市人大常委会预算工委副主任）

编辑：杨柳        二审：蒋海洋        终审：田必耀